{"id":11051,"date":"2025-02-09T00:00:00","date_gmt":"2025-02-09T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/velo.riodigital.com.ar\/sociedad-de-emprendimiento-panama\/"},"modified":"2026-05-29T14:51:49","modified_gmt":"2026-05-29T14:51:49","slug":"ley-de-proteccion-de-datos-panama-y-pagos-digitales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/blog\/ley-de-proteccion-de-datos-panama-y-pagos-digitales\/","title":{"rendered":"Normativa sobre pagos digitales: Lo que debes saber sobre ALD y la ley protecci\u00f3n de datos en Panam\u00e1"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">El sector de pagos digitales en Panam\u00e1 experimenta un <\/span><b>crecimiento acelerado<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, posicionando al pa\u00eds como el <\/span><a href=\"https:\/\/dplnews.com\/panama-cuarto-lugar-en-adopcion-de-pagos-digitales-en-latinoamerica\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">cuarto<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> en adopci\u00f3n de estas tecnolog\u00edas en Latinoam\u00e9rica. Sin embargo, este crecimiento viene acompa\u00f1ado de un<\/span><b> marco regulatorio<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> cada vez m\u00e1s estructurado que los l\u00edderes empresariales deben conocer a fondo.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Aqu\u00ed abordaremos los aspectos fundamentales que todo<\/span><b> decisor en e-commerce o fintech <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">debe comprender para<\/span><b> operar con \u00e9xito<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> en el mercado paname\u00f1o. Pasando por la <\/span><b>ley de protecci\u00f3n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de datos y el registro obligatorio para <\/span><b>emisores <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">de medios de pago o dinero electr\u00f3nico, hasta el cumplimiento para<\/span><b> Anti-Lavado<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de Dinero (AML, por sus siglas en ingl\u00e9s). \u00a1Empecemos!<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Ley de protecci\u00f3n de datos en Panam\u00e1: Pilar de confianza para pagos digitales<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La Ley de Protecci\u00f3n de Datos en Panam\u00e1, promulgada en 2019 y reglamentada mediante el <\/span><a href=\"https:\/\/www.antai.gob.pa\/reglamentan-ley-81-de-proteccion-de-datos-personales\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Decreto Ejecutivo 285 de 2021<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, establece los fundamentos para el <\/span><b>manejo responsable de informaci\u00f3n personal <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">en el entorno digital. Esta normativa <\/span><b>impacta directamente en la operaci\u00f3n <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">de servicios financieros digitales.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La Ley 81 de 2019 sobre protecci\u00f3n de datos personales, conocida com\u00fanmente como la ley 81 en Panam\u00e1, junto con su reglamentaci\u00f3n mediante el <\/span><a href=\"https:\/\/www.antai.gob.pa\/reglamentan-ley-81-de-proteccion-de-datos-personales\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Decreto Ejecutivo 285 de 2021<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, establece las reglas que deben seguir las empresas al manejar informaci\u00f3n personal en el pa\u00eds.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Su base est\u00e1 en el derecho constitucional a la privacidad y en est\u00e1ndares internacionales, lo que asegura un marco s\u00f3lido y actual para la protecci\u00f3n de los datos. Con este fundamento, exige que las empresas traten la informaci\u00f3n de forma transparente, responsable y \u00fanicamente para los fines autorizados.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para orientar este cumplimiento, la normativa se apoya en principios como la seguridad, la confidencialidad, la proporcionalidad y la finalidad leg\u00edtima.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Y a partir de estos principios, define varios conceptos esenciales que sirven como gu\u00eda para entender c\u00f3mo debe manejarse la informaci\u00f3n dentro de cualquier organizaci\u00f3n. Entre ellos destacan:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Dato personal: informaci\u00f3n que permite identificar o hacer identificable a una persona natural.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Datos sensibles: informaci\u00f3n m\u00e1s delicada, como datos de salud, creencias religiosas, orientaci\u00f3n sexual o datos biom\u00e9tricos, cuyo uso indebido podr\u00eda generar discriminaci\u00f3n o riesgos.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Tratamiento de datos: cualquier acci\u00f3n que la empresa realice con la informaci\u00f3n, desde recolectarla hasta almacenarla, organizarla o compartirla cuando corresponda.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Responsable del tratamiento: persona o entidad que define c\u00f3mo y para qu\u00e9 se usar\u00e1n los datos personales.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Custodio de la base de datos: quien administra y protege los datos siguiendo las instrucciones del responsable, garantizando que se manejen de forma segura.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por otro lado, la ley excluye ciertos tratamientos como actividades personales o dom\u00e9sticas, as\u00ed como los relacionados con investigaci\u00f3n penal, inteligencia financiera, seguridad nacional u organismos internacionales bajo tratados vigentes.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tambi\u00e9n permite transferencias derivadas de obligaciones en tratados ratificados por Panam\u00e1 y, para fines cient\u00edficos, estad\u00edsticos o hist\u00f3ricos, autoriza el tratamiento transfronterizo cuando los datos hayan sido previamente disociados, de modo que ya no puedan vincularse a una persona natural.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sin embargo, esta normativa se ha vuelto especialmente relevante para negocios que operan en entornos digitales, como e-commerce, fintech y servicios de pago, donde la seguridad y la confianza del usuario son fundamentales.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Veamos entonces de qu\u00e9 manera impacta la ley 81 de Panam\u00e1 a la operaci\u00f3n de estos servicios.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfQui\u00e9n debe cumplir?<\/span><\/h3>\n<p>Los pasos para iniciar un negocio bajo la modalidad de sociedad de emprendimiento en Panam\u00e1, se han simplificado de forma notable, reduciendo costos y tr\u00e1mites frente a las sociedades tradicionales. Para formalizarte, debes cumplir con los siguientes puntos clave:<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La normativa <\/span><b>aplica a todas las empresas<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que:<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><b>Ley de protecci\u00f3n de datos en Panam\u00e1<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> establece que deben cumplir todas las empresas que:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Manejan datos personales <\/span><b>almacenados <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">en territorio paname\u00f1o<\/span><\/h4>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Est\u00e1n <\/span><b>domiciliadas <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">en Panam\u00e1<\/span><\/h4>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Dirigen sus actividades comerciales al <\/span><b>mercado <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">paname\u00f1o<\/span><\/h4>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para el sector fintech y de pagos digitales, esto significa <\/span><b>una cobertura pr\u00e1cticamente universal de sus operaciones <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">en el pa\u00eds.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Obligaciones fundamentales para empresas<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El <\/span><b>consentimiento informado<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> es la base de esta regulaci\u00f3n, lo que exige que toda recopilaci\u00f3n y procesamiento de datos personales cuente con <\/span><b>autorizaci\u00f3n expl\u00edcita del usuario<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Sin esta validaci\u00f3n, cualquier manejo de informaci\u00f3n podr\u00eda considerarse una infracci\u00f3n. <\/span><span style=\"font-weight: 400;\">Adem\u00e1s, solo pueden pedirse los datos m\u00ednimos necesarios para cumplir la finalidad.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">De igual manera, cumplir con la <\/span><b>Ley de protecci\u00f3n de datos en Panam\u00e1<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> implica aplicar medidas robustas de seguridad,<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"> Las empresas deben <\/span><b>garantizar la seguridad de los datos, mediante medidas robustas<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> como <\/span><b>cifrado, tokenizaci\u00f3n y certificaciones PCI-DSS<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, protegiendo as\u00ed la informaci\u00f3n sensible de pagos y reduciendo riesgos de fraude.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La normativa tambi\u00e9n impone la garant\u00eda de los <\/span><a href=\"https:\/\/www.mingob.gob.pa\/proteccion-de-datos-personales\/#:~:text=%C2%BFQu%C3%A9%20son%20los%20derechos%20ARCO,OPOSICI%C3%93N%2C%20DE%20TUS%20DATOS%20PERSONALES.\"><span style=\"font-weight: 400;\">derechos ARCO<\/span><\/a><b> (Acceso, Rectificaci\u00f3n, Cancelaci\u00f3n y Oposici\u00f3n)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, asegurando que los usuarios puedan <\/span><b>ejercer control efectivo sobre su informaci\u00f3n personal<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> y solicitar modificaciones o eliminaci\u00f3n de sus datos cuando lo requieran.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Adem\u00e1s de los derechos ARCO, la ley garantiza la portabilidad de los datos, permitiendo al titular solicitar la transferencia de su informaci\u00f3n a otro proveedor cuando sea aplicable.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por \u00faltimo, si la empresa realiza <\/span><b>transferencias de datos fuera de Panam\u00e1<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, deber\u00e1 cumplir con regulaciones espec\u00edficas que exigen <\/span><b>protocolos adicionales de seguridad y validaci\u00f3n legal<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Tratamiento y transferencia transfronteriza de datos<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El tratamiento y transferencia de datos personales fuera de Panam\u00e1 solo es permitido cuando se garantiza un nivel de protecci\u00f3n igual o superior al exigido por la Ley de 81 de Panam\u00e1<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para cumplir con estas regulaciones de privacidad, la empresa responsable debe demostrar que cuenta con medidas adecuadas de seguridad, pol\u00edticas internas alineadas con la normativa paname\u00f1a y controles que aseguren la confidencialidad e integridad de la informaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sin embargo, la Ley 81 de 2019 sobre protecci\u00f3n de datos personales contempla situaciones en las que la transferencia internacional puede realizarse sin requisitos adicionales.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esto ocurre cuando el titular brinda su consentimiento expreso, cuando la transferencia es necesaria para ejecutar un contrato en beneficio del usuario o cuando corresponde a operaciones bancarias, financieras o del mercado de valores.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfNecesitas ayuda para cumplir con estas <\/span><b>obligaciones <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">en tu empresa? En Vel\u00f3, llevamos a\u00f1os ayudando a los e-commerce y fintech para operar con<\/span><b> total seguridad y conformidad con la ley <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">paname\u00f1a. Nos especializamos en:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Redacci\u00f3n y actualizaci\u00f3n de<\/span><b> pol\u00edticas de privacidad adaptadas<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> a la normativa vigente.<\/span><\/h4>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Revisi\u00f3n de <\/span><b>sistemas de TI<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> para garantizar que la infraestructura tecnol\u00f3gica cumpla con los m\u00e1s altos est\u00e1ndares de seguridad.<\/span><\/h4>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Asesor\u00eda en transferencia de datos, asegurando conformidad con regulaciones locales e internacionales.<\/span><\/h4>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/velo-legal.com\/en\/contacto\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Programa tu asesor\u00eda<\/span><\/a><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Supervisi\u00f3n y sanciones<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><b>ANTAI<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, a trav\u00e9s de su Direcci\u00f3n de Protecci\u00f3n de Datos Personales, <\/span><b>vigila de cerca<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> que las empresas cumplan con la ley y las consecuencias de no acatarla pueden ser graves:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Sanciones econ\u00f3micas que <\/span><b>pueden afectar seriamente la rentabilidad <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">del negocio.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Posibles limitaciones en la actividad de la empresa, como la <\/span><b>prohibici\u00f3n de procesar datos <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">personales hasta corregir incumplimientos.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Inspecciones detalladas que pueden exigir la implementaci\u00f3n de <\/span><b>cambios urgentes<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> en los procesos de manejo de datos<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">P\u00e9rdida de <\/span><b>credibilidad en el mercado<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, afectando la relaci\u00f3n con clientes y socios comerciales.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sin embargo, el cumplimiento normativo no se limita a la protecci\u00f3n de datos. Para<\/span><b> operar legalmente en Panam\u00e1, <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">las empresas deben cumplir con un registro clave que muchas pasan por alto.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Registro obligatorio para emisores de medios de pago<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La obligaci\u00f3n de registro ante la <\/span><a href=\"https:\/\/www.superbancos.gob.pa\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Superintendencia de Bancos de Panam\u00e1<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> (SBP) es un aspecto cr\u00edtico para <\/span><b>operar como emisor de medios de pago o dinero electr\u00f3nico<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Te contamos de qu\u00e9 se trata<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Entidades que requieren registro<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Este requisito aplica espec\u00edficamente a <\/span><b>pasarelas y procesadores<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de pago, plataformas de <\/span><b>wallets <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">digitales, emisores de <\/span><b>tarjetas <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">prepago y servicios de <\/span><b>transferencia <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">de dinero digital. La definici\u00f3n abarca <\/span><b>un espectro amplio de servicios fintech <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">modernos, por lo que muchas startups pueden encontrarse bajo esta obligaci\u00f3n sin saberlo.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Proceso de registro<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El procedimiento <\/span><b>requiere<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">:<\/span><\/p>\n<ol>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Presentaci\u00f3n de<\/span><b> solicitud formal <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">ante la SBP<\/span><\/h4>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Documentaci\u00f3n detallada del <\/span><b>modelo de negocio<\/b><\/h4>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Cumplimiento de <\/span><b>requisitos financieros<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (capital m\u00ednimo) <\/span><b>y t\u00e9cnicos<\/b><\/h4>\n<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<h4><span style=\"font-weight: 400;\">Pago de una tarifa regulatoria<\/span><b> basada en los activos <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">de la empresa<\/span><\/h4>\n<\/li>\n<\/ol>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cabe resaltar que la omisi\u00f3n de este registro puede resultar en sanciones severas, exclusi\u00f3n de alianzas con instituciones financieras tradicionales y<\/span><b> limitaciones significativas para el crecimiento<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> del negocio.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Cumplimiento AML: El desaf\u00edo permanente<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las regulaciones <\/span><b>Anti-Lavado de Dinero (AML)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> representan uno de los mayores desaf\u00edos operativos para las empresas del sector de pagos digitales, ya que deben <\/span><b>adaptarse continuamente<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> a la evoluci\u00f3n de las t\u00e9cnicas de lavado de dinero y a los crecientes est\u00e1ndares regulatorios.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esta complejidad no solo exige actualizaciones constantes en procesos y tecnolog\u00eda, sino que tambi\u00e9n implica <\/span><b>un alto costo de cumplimiento<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. De hecho, el <\/span><a href=\"https:\/\/financialcrimeacademy.org\/aml-compliance-costs-for-businesses\/#:~:text=for%20non%2Dcompliance.-,Global%20Spending%20on%20AML%20Compliance,to%20maintain%20regulatory%20compliance%20standards.\"><span style=\"font-weight: 400;\">gasto global en regulaci\u00f3n<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> AML por parte de instituciones financieras supera los <\/span><b>USD $100.000 millones<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-size: revert;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Se suma tambi\u00e9n la considerable ambig\u00fcedad sobre qu\u00e9 servicios fintech espec\u00edficos requieren determinadas medidas AML, creando <\/span><b>incertidumbre para innovadores <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">en el espacio.<\/span><\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Obligaciones legales y mejores pr\u00e1cticas<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un programa AML efectivo no solo debe ser s\u00f3lido operativamente, sino que tambi\u00e9n debe <\/span><b>cumplir con los requisitos legales establecidos en la normativa paname\u00f1a<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Verificaci\u00f3n de identidad y marco regulatorio:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> La legislaci\u00f3n exige que las empresas apliquen procedimientos de <\/span><b>conocimiento del cliente (KYC) o debida diligencia<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> al registrar usuarios y procesar transacciones de alto valor, asegurando que la identificaci\u00f3n y documentaci\u00f3n cumplan con los est\u00e1ndares exigidos por la <\/span><b>Superintendencia de Bancos de Panam\u00e1 (SBP) y la Unidad de An\u00e1lisis Financiero (UAF)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Debida diligencia del cliente reforzada:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> De acuerdo con la <\/span><a href=\"https:\/\/www.superbancos.gob.pa\/documentos\/leyes_y_regulaciones\/acuerdos\/2015\/Acuerdo_10-2015.pdf\"><span style=\"font-weight: 400;\">Ley 23 de 2015<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, las empresas deben aplicar <\/span><b>controles adicionales a clientes de alto riesgo<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, incluyendo monitoreo detallado y verificaci\u00f3n de la fuente de fondos para detectar posibles irregularidades.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Monitoreo y reporte obligatorio:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Las instituciones reguladas deben <\/span><b>implementar sistemas de detecci\u00f3n de transacciones sosp<\/b><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>echosas<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> y reportarlas de forma obligatoria a la <\/span><a href=\"https:\/\/www.uaf.gob.pa\/Preguntas-Frecuentes\"><span style=\"font-weight: 400;\">UAF<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, cumpliendo con los plazos y formatos exigidos por la normativa vigente.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Adaptaci\u00f3n continua a cambios regulatorios:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Las empresas deben mantener sus procesos actualizados para <\/span><b>cumplir con nuevas disposiciones<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> y evitar sanciones por incumplimiento. Esto implica inversi\u00f3n en tecnolog\u00eda, auditor\u00edas peri\u00f3dicas y capacitaci\u00f3n de equipos para garantizar un cumplimiento eficiente.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Como ves, el cumplimiento AML no solo evita sanciones, sino que fortalece<\/span><b> la seguridad y reputaci\u00f3n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> de tu negocio. Por eso en Vel\u00f3 nos aseguramos de:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li><b>Optimizar programas de cumplimiento<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> para asegurar que tus pol\u00edticas internas sean efectivas.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Validar sistemas de monitoreo<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> para detectar transacciones sospechosas con precisi\u00f3n.\u00a0<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Realizar investigaciones de cuentas bancarias y verificaci\u00f3n de fondos<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> para minimizar riesgos con clientes de alto riesgo.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Todo a trav\u00e9s de <\/span><b>metodolog\u00edas \u00e1giles, tecnolog\u00eda y procesos eficientes<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, que usamos para brindarte soluciones legales accesibles y simplificar tu gesti\u00f3n. \u00a1<\/span><a href=\"https:\/\/velo-legal.com\/en\/contacto\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">Get in Touch<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">!<\/span><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El sector de pagos digitales en&hellip;<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":11052,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[79],"tags":[],"class_list":["post-11051","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-fintech"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11051","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11051"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11051\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":12175,"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11051\/revisions\/12175"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11052"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11051"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11051"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/velo-legal.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11051"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}